【以案说险】生病了还能买保险吗？

【案件】

年初体检时，小黄检查出了甲状腺结节。体检过后，小黄为自己投保了一份健康险。

到了年底，小黄不幸被确认为甲状腺癌。小黄拿着保单找保险公司理赔的时候，却被告知，由于投保时该产品“健康告知”中明确指出甲状腺结节患者不在保障之列。

保险公司以小黄投保前未做如实告知而拒绝赔付。

问：那么，生病了还能买保险吗？

科普一下: 

1. 选择有智能核保功能的产品

被保险人可以直接进入自助智能核保页面，通过和系统预设好的多轮问答，进行疾病问询，系统会通过智能核保功能来判断被保险人是否可以投保。

2. 买保险之前，进行人工预核保

人工预核保分为线上自助人工核保和线下人工核保。部分产品支持在线上传病症描述、诊断证明、体检记录等辅助材料进行线上自助人工核保；或者消费者可以通过拨打保险公司电话或是发送邮件，进行线下人工核保。

3. 选择健康告知比较宽松的产品

要是智能核保和人工预核保都无法满足的话，消费者也可以仔细阅读健康告知，选择健康告知比较宽松的产品。

4. 直接选择允许带病投保的产品

或者，消费者可以直接选择允许带病投保的产品。

市面上现在也有很多对甲状腺结节等病症投保友好的产品，如果健康要求严格的险种无法投保或者无法以标准体承保，那么就可以退而求其次选择备选产品。

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