得了三高，怎么买保险？

三高，就是我们常听到的高血压、高血脂以及高血糖的总称。

很多人的印象里，三高是老年人专属疾病。

其实就现在年轻人的作息，高强度工作、大量饮酒、快乐肥宅水都可能成为三高的诱因。

据国家心血管疾病中心的数据：60岁以上的老人，超过一半患有高血压；18-44岁的青壮年中，高血压患病率也高达10%。

平均10个青壮年里就可能有1个人患三高，这个数字不容小觑。

而三高可能会引起各类疾病，例如：

高血压，可能引起血管堵塞、心梗、中风、冠心病等疾病；

高血脂，可能导致脑中风、动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎、心肌梗死、猝死等疾病；

高血糖，可能引起糖尿病、肾病等疾病。

 每一个都可能引起重症，每一个都要花费重金。 很多三高患者会考虑给自己购买保险解决看病的风险，但真去买保险却发现各种限制。

买不了、保费贵、保障少、赔不了...

到底三高人群应该如何投保呢？今天小编就来讲一下这个问题

• 高血压如何投保
• 高血脂如何投保
• 高血糖如何投保

 

01

高血压如何投保？

高血压是心脑血管疾病最主要的危险因素，它本身其实并不可怕。 

据统计，截止2018年，我国高血压患病率为 23.2%，患病人数达 2.45亿，这意味着，我国平均每4个人之中，就有一个高血压患者^[1]。 

但平时却很少看到大量的病人，主要还是因为轻微高血压其实并不是太麻烦的问题。 只有高血压严重到引发了一系列的并发症，那么才容易危及生命。 

最严重的并发症有三种：

脑出血：脑出血是晚期高血压最严重的并发症，临床上表现为偏瘫、失语等。

心力衰竭：常年高血压会加重心脏负担，更容易发生心力衰竭。

肾功能不全：表现为肾功能衰竭、尿毒症。 每一个都是鼎鼎大名，每一个背后都是无数生命。 

而判断高血压是否严重有两个指标：

收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；

舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。 

若收缩压>140并且舒张压>90，才是我们常说的高血压。

目前在四大健康险里，意外险保障意外风险，一般不限制高血压患者购买。

但报销大病治疗费的百万医疗险、身患重疾符合条件的重疾险以及身故就赔付的寿险，则要看高血压具体分级情况。

一般来说，1级高血压，除了少数健康告知严格的重疾险，基本上都能买。

而2-3级高血压，被拒保的可能性很大，部分百万医疗险可以承保，而重疾险和寿险能承保的产品非常非常少，建议找专业的经纪人咨询是否有可投保的产品。

如果还带有并发症的话，几乎就买不到了，建议考虑一下防癌和防癌医疗险。

虽然只保癌症风险，但癌症在所有重疾理赔里，占到了 60%以上，是风险最高的疾病。

也是能给人生提供相当程度的保障。 

02

高血脂怎么投保？

高血脂是引起脑卒中、动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎、心肌梗死、猝死的原因之一。

所谓高血脂，就是血液中脂肪含量过高，由此可能导致血管堵塞，造成心肌梗死、脑中风等严重后果。

高血脂医院检查的指标比较多，包括胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白胆固醇、高密度脂蛋白胆固醇。

但和高血压不同，高血脂这项病症没有官方的分级标准，一般只看「胆固醇」和「甘油三酯」。       

 

这两个指标，决定了高血脂能否成功投保。

目前在四大健康险种中，保障意外风险的意外险，一般不限制高血脂患者购买。 

大部分医疗险很少单独问血脂，但是很多会问到血液检查异常，即便是轻度高血脂，也会通不过健康告知。

       

只有极少数百万医疗险，完全没问到高血脂和血液异常，可以正常投保。 

重疾险也同样因为血液异常无法投保，而少数重疾险对胆固醇和甘油三酯有要求，只要符合要求，就能正常投保。  

大部分寿险对高血脂没有明显问及，可以正常投保。 

至于防癌险和防癌医疗险，大部分健康险都能投保的情况下，投保防癌险和防癌医疗险不如找一个经纪人，请他帮你寻找最高性价比的高血脂可投保健康险。 

总的来说，和高血压比，虽然高血脂也存在较大健康风险，但保险公司对它得审核尺度无疑宽松了很多。 

03

高血糖怎么投保？

和高血压高血脂的诸多并发症比，高血糖相关的主要疾病，就是糖尿病。 

而糖尿病才是引发各类并发症的根源。

脑血管：脑中风等疾病，发病率比普通人高 12 倍

心血管：冠心病等疾病，发病率比普通人高 2 - 4 倍

肢体：脚趾截除以截肢

视网膜：双目失明 

保险公司非常重视高血糖，尤其是糖尿病。

衡量血糖高低看两个指标：「空腹血糖」和「餐后两小时血糖」。

不管哪个指标高了，都是高血糖，也叫糖耐量异常。 

如果超标严重，就是糖尿病。   

   
糖尿病是一种受遗传因素、环境因素及生活习惯所影响导致的一种慢性代谢性疾病。

医学发展到今天，糖尿病仍然是一种可以控制但不能根治的疾病，如果没控制住，会出现双脚感染、坏死甚至截肢等状况。

因此，糖尿病投保受到极大限制。

根据不同的发病原因，糖尿病又分为3类：

多发于儿童和青少年的1型糖尿病，

多发于中老年人的2型糖尿病，

部分女性孕期可能发生的妊娠期糖尿病。

目前在四大险中，不论高血糖到哪个地步，意外险基本都能承保；

而对于医疗险、重疾险和寿险，如果没有达到糖尿病的程度，也有大把的产品可以选择，可以咨询相关经纪人帮你选择。

但如果确诊到了糖尿病的地步，那基本上就很难买保险了。

妊娠期血糖高是常见的孕期并发症，一般在产后血糖会恢复正常，很多重疾险、医疗险和寿险都可以正常投保，不必过于担心。

非孕妇、达到糖尿病的高血糖患者，买保险就很难了。

重疾险基本买不了，普通医疗险也基本买不到，极少数特殊的百万医疗险可能又机会投保，建议咨询专业保险经纪人。

还可以选择用防癌险+防癌医疗险+糖尿病并发症保险的组合保险，既保障癌症，也能保障糖尿病并发症。

也算是一个还不错的选择了。 

04

说在最后

很多小病，对生活没什么影响，在医生看来也不是什么毛病，但它们对买保险的影响可能会很大。

所以保持健康的身体，比什么都重要。

其次，如果已经身患小病想用保险解决风险，最好找专业的保险经纪人咨询，也许你其实是可以被保险保障的。 

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