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一文读懂重疾险,买保险不踩坑!

2021-12-21.众安头条

人一生中患重疾的概率是72.18%。平均每天超过1万人被确诊为癌症(*数据来源:国家卫生部披露数据、国家癌症中心披露数据)。



所以配置一份重疾险,非常有必要!


市面上的重疾险五花八门,大部分人都听过,想买的时候却发现不够了解,无从下手。 


接下来管家就来说说重疾险,本文内容主要有:



01

什么是重疾险?


重疾险,是指以确诊罹患重大疾病为给付保险金条件的疾病保险,只要等待期后确诊初次罹患了保险合同约定的一种或多种重疾,保险公司就会直接赔付给你一笔钱。



重疾险有3个特点:保大病/确诊或达到某一种程度即赔付/赔付金不限用途;


举个栗子

隔壁老王买了20万保额的重疾险 

然后等待期后确诊初次罹患了恶性肿瘤

申请理赔 

保险公司经过审核确认属于保险责任

并对其进行了理赔

至于这理赔金

想治病?想用来缓解家庭经济压力?

都可以的!


那么,哪些疾病算重疾呢? 


目前市场上在售的大多数重疾险产品的重疾病种一般都会包含近100种重大疾病,其中有28个高发病种是保险行业协会统一规定。



以下是2007版行协统一定义的25种重大疾病,他们占了重疾险理赔的95%以上: 



然后在2020年,重疾种类新增3种,所以现在的重疾种类是28种;如下图:





# 重疾险的分类 #


保障期限分为:一年期/定期/终身重疾险; 

赔付次数划分:单次赔付/多次赔付;

功能分为:消费型/储蓄型/返还型重疾险; 


这里解释一下,消费性重疾险是指,在约定保障期内,没有发生保险责任,保障期结束后,不返还保费。 


储蓄型/返还型重疾险:在约定保险期限内如果没有发生理赔,就返还给我们一笔钱。


投保价格:消费型重疾险<储蓄型/返还型重疾险。



 02

重疾险人群配置建议

供参考



特别推荐众安重疾险(多次赔付版出生满30天-60周岁可保。


覆盖高发的80种重疾+50种轻症


且责任内,重大疾病可多次赔付,每个保单年度最高赔付2次连续投保累计最高可赔付5次


如果暂时没预算买长期重疾险,或者想灵活投保的,那么,众安重疾险(多次赔付版是非常不错的选择。


03

怎么挑选重疾险?


✔ 看保障范围:


除了重疾,很多产品还会有保障轻症/中症,所谓的轻症/中症,保的病大多都是重疾的前兆,本身也是很严重的病。


所以重点可以关注轻症和中症的保障范围。 



✔ 保额选择:


建议重疾的赔付至少30万起,有条件可以做到 50 万甚至更高。


只有保额高,才有足够抵御风险的能力。 


✔ 保障时间:


结合自身的预算来选择,预算充足选择保终身;预算有限选择保至60或70岁;


预算暂时不足,或者想要灵活投保,建议选择一年期。 


 04

重疾险的购买误区


以下购买误区别踩哟~


NO1. 先给孩子配置重疾险,大人“裸奔” 


 “我要先给我的孩子买重疾险,他们是我们的希望,不能有事” 


记住这一点哦~


家长是家庭经济支柱,如果不幸发生意外,整个家庭很可能经济状况垮了,没有收入来源,子女的保障也无从谈起!


所以,重疾险务必要先保大人,再保孩子 


NO2. 百万医疗险可以取代重疾险?


事实上,商业医疗保险和重疾险搭配购买,保障才会更广泛。


→ 从保障范围来看:



→ 从赔偿方式来看: 


商业医疗保险(费用补偿型保险):


“我,生病了,医完了拿发票等理赔材料去申请理赔。”


这意味着,根据实际发生的医疗费用支出,按照保险合同约定进行赔付,赔付的金额不会超过实际发生的医疗费用。



重疾险(定额给付型保险):


“我,得重大疾病了,经审核确认符合理赔条件,按照保险合同约定金额打钱给我吧。”


这笔钱你可以用来随便花,无论是①治疗重疾,还是②经济补偿都行。


由此可见,商业医疗保险可以帮忙报销医疗费用


而治疗期间无法工作、术后的疗养康复,这些就可以重疾险来管啦~可以使疾病对原有生活水平造成的影响降到最低! 


所以,两者各有作用,最好是互为补充。


如果预算实在有限,建议先购买商业医疗险,再买重疾险。


*以上内容仅供参考;



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